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公积金个人消费贷款，其实是以公积金为参考凭证申请的个人无抵押信用贷款，是只有缴纳了公积金的用户才能申请的。和一般消费信用卡贷款要求不同，公积金个人消费贷除了满足基本要求，还要参考公积金缴存时间、月缴存基数。
1、其中公积金缴存时间，必须是连续缴纳中间不能断缴，一般至少要连续缴纳6个月以上，具体时间以贷款时间为准往前进行推算。比如申请贷款时间是11月6日，则必须要在5月6日就要开始缴纳公积金。
2、公积金月缴存基数有不同的档次，档次越高基数越大，公积金个人消费贷款额度评估额度会比较高，最高为缴存基数的20倍左右。
正常情况下规定住房公积金贷款不能转为商业贷款。买房的话，如果用的是商业贷款却可以转为公积金贷款，但需要满足前提条件：
(1)按揭买房时单位没有缴纳公积金，现在换了工作，单位每月缴纳一定数额的住房公积金。
(2)以前不知道公积金可以贷款买房，直接办理了商业贷款
(3)当时单位也缴纳了公积金，但是购房者不符合当地办理住房公积金贷款的条件，不得已办理了商业贷款。
公积金一个月交3000元最多能贷50万，用户一人全额缴存住房公积金的，贷款额度最高不超过50万；用户及配偶同时持续全额缴纳公积金的，贷款的额度最高不超过70万。
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